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每一次大型火災(zāi)過(guò)后,較直接撫慰人心的是對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)損失給予快速合理的賠付。
《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪了解到,傷害火災(zāi)僅在房產(chǎn)直接損失上就高達(dá)5億元,再加上居民其他財(cái)產(chǎn)項(xiàng),總損失額將較過(guò)10億元。
火災(zāi)之后的兩周時(shí)間內(nèi),上海市政府和24家商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)快速啟動(dòng)了善后和賠付工作;其中,每位遇難人員將獲得約96萬(wàn)元賠償和救助金。
另外,這次火災(zāi)共有9家產(chǎn)險(xiǎn)公司涉及賠案58件,涉及社區(qū)綜合責(zé)任險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、車貸險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種的理賠金額較過(guò)1900萬(wàn)元;另外15家壽險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)公司確認(rèn)共有17名被保險(xiǎn)人身故,保額合計(jì)319萬(wàn)元。目前上海保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)累計(jì)賠付較過(guò)831萬(wàn)元。
事實(shí)上,相比于高額的損失,保險(xiǎn)賠付金額顯得微不足道。
“雖然這次火災(zāi)中保險(xiǎn)公司的行動(dòng)非常迅速,災(zāi)后啟動(dòng)的理賠程序也很快,不過(guò)這2200多萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)賠付金對(duì)于整個(gè)火災(zāi)損失而言,顯得微不足道�！�11月22日,復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系一位教授在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,這次火災(zāi)恰恰凸顯了國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)所面臨的困境。
產(chǎn)險(xiǎn)賠付倒掛900萬(wàn)
記者了解到,一場(chǎng)大火,讓上海的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在今年前十個(gè)月辛苦所賺的涉及房貸險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)四大賠付險(xiǎn)種保費(fèi),在全部賠付完之后,還要出現(xiàn)較過(guò)500萬(wàn)元的虧損。
根據(jù)本報(bào)記者獲得的第一手?jǐn)?shù)據(jù)顯示,今年1-10月,上海37家產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入在所有的產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入中,房貸險(xiǎn)的總保費(fèi)收入竟為-343.12萬(wàn)元,家財(cái)險(xiǎn)的總保費(fèi)收入也為-44.71萬(wàn)元,短期意外健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入為1361.51萬(wàn)元,由于車險(xiǎn)涉及的理賠案件只有28件,因此車貸險(xiǎn)在此次火災(zāi)產(chǎn)險(xiǎn)賠付的占比很小,前三項(xiàng)險(xiǎn)種合計(jì)保費(fèi)收入為1000萬(wàn)元,這和火災(zāi)產(chǎn)險(xiǎn)賠付總計(jì)1900萬(wàn)元相比,相差900萬(wàn)元。
“這次火災(zāi)涉及到賠付的產(chǎn)險(xiǎn)公司有9家,尤其是人保、平安和太保的賠付的金額要占據(jù)90%以上,僅太保一家在社區(qū)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的賠付金額就達(dá)到500萬(wàn)元,很多不經(jīng)營(yíng)房貸險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司幾乎沒(méi)有參與理賠�！�11月23日,上海一家小型產(chǎn)險(xiǎn)公司副總在電話中告訴記者。
11月24日,平安財(cái)險(xiǎn)上海分公司一位負(fù)責(zé)人告訴記者,目前在上海,鮮有家庭專門投保家財(cái)險(xiǎn),而其原因是缺少風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)所致。
“對(duì)于像這次特大火災(zāi)情況的發(fā)生,普通民眾根本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),總是以為這樣的事情是不會(huì)發(fā)生的,雖然這種火災(zāi)是極小概率事件,但是它一旦發(fā)生了,對(duì)于受災(zāi)民眾而言,就是毀滅性的打擊,即使想要獲得賠償,除了政府之外,保險(xiǎn)公司也是無(wú)能為力。但是從反面也能看出,各家保險(xiǎn)公司對(duì)于推家財(cái)險(xiǎn)等小險(xiǎn)種也積極性不高,沒(méi)有專門的代理人制營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò),因此市場(chǎng)上少人問(wèn)津。很多公司都已經(jīng)不經(jīng)營(yíng)家財(cái)險(xiǎn)了�！边@位負(fù)責(zé)人坦言。
房子在這次火災(zāi)中被燒的梁先生在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,當(dāng)時(shí)他和家人從12層樓沖出來(lái),所幸家人平安,但是他多年收藏的兩套名貴的紅木家具價(jià)值400萬(wàn)元,就這樣被付之一炬,卻賠付無(wú)門。
總損失或較10億
記者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn),在這次火災(zāi)中,將造成近5億元的房產(chǎn)直接損失,而整幢樓內(nèi)的居民財(cái)產(chǎn)損失也將達(dá)到這一數(shù)字。
11月24日,位于該地段的一家房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)分析,目前該地段的二手房成交均價(jià)在每平米3萬(wàn)左右,以該幢房子總面積大概1.7萬(wàn)平米計(jì)算,那么直接房產(chǎn)損失就有5億元。
另外,保險(xiǎn)專家也向記者表示,以目前數(shù)據(jù)顯示商業(yè)保險(xiǎn)賠付的家財(cái)險(xiǎn)7件,保額82萬(wàn)元,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)1件,保額87萬(wàn)元來(lái)測(cè)算,該樓共有170余戶人家,家財(cái)險(xiǎn)的投保率不足4%,如果全部投保,且按此保額投保,那么總共家庭財(cái)產(chǎn)損失就有1.4億元,但是居住在該區(qū)域的家庭,肯定還有相當(dāng)部分名貴物品,比如古玩、字畫、金飾、金錢等等,現(xiàn)在都已經(jīng)難以計(jì)算了,估計(jì)整個(gè)損失要較過(guò)10億元。
也有來(lái)自坊間的消息稱,在該幢樓內(nèi)有一住戶在屋內(nèi)存放了剛從銀行取出來(lái)的40萬(wàn)元現(xiàn)金,也在這次大火中全部焚毀。
但是,上述貴重物品包括金錢在內(nèi),顯然也并不在國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)公司現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保范圍內(nèi)。
“承保這樣的貴重物品,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)太高,除了火災(zāi)之外,保險(xiǎn)公司更大的擔(dān)心來(lái)自于被偷盜等日常行為,至于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則屬于小險(xiǎn)種,無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是投保人都不會(huì)對(duì)此過(guò)分關(guān)心,而且即使保險(xiǎn)公司愿意承保,手續(xù)也相當(dāng)復(fù)雜,投保人的熱情不會(huì)高。在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家和日本,投保家財(cái)險(xiǎn)的比例高達(dá)80%,但是國(guó)內(nèi)投保家財(cái)險(xiǎn)的比例不到4%,全國(guó)而言可能更低,這突出了商業(yè)保險(xiǎn)的困境�！鄙虾Ｘ�(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授許謹(jǐn)良受訪時(shí)分析。
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